Fazer uma negociação de dívidas nem sempre é uma tarefa fácil. Sabemos que, atualmente, a maioria dos brasileiros está endividada. Ou seja, se você está nessa situação, saiba que não está sozinho. 

E é exatamente por isso que preparamos esse artigo, para mostrar a você qual é a melhor forma de quitar dívidas, fazendo negociações que te permitam arcar com o valor existente de forma que você não se enrole mais financeiramente. 

Então, sem mais delongas, vamos ao texto.

Por que tenho dívidas? 

O primeiro passo é analisar porque você tem uma dívida. Isso pode acontecer porque você pegou um empréstimo que não conseguiu quitá-lo ou utilizou o cartão de crédito com um limite muito alto e acabou se enrolando, por exemplo. 

Ou seja, entenda qual foi o motivo que gerou esse valor pendente. Saber identificar isso ajuda você a evitar futuros problemas iguais. Dessa forma, além de quitar a dívida atual, você corre menos risco de se envolver em uma nova.

Como organizar minhas finanças? 

Depois que você identifica de onde vem a sua despesa, consegue organizar suas finanças porque aquele é o primeiro passo para organizar as suas economias.

Diante disso, você precisa, primeiramente, fazer uma análise da sua situação financeira. Para isso, faça um fluxo de caixa dos seus últimos meses, analisando todas as suas receitas e despesas. 

A partir disso, você consegue identificar quais custos está exagerando e consegue cortar. Ou também pode considerar uma receita extra através de trabalhos como, por exemplo, motorista de aplicativo, artesão ou freelancer. 

Com essa economia ou dinheiro extra conseguido, você pode organizar as finanças quitando o empréstimo que deve ou pagando uma dívida de cartão de crédito, por exemplo. O que importa é sanar todas suas dívidas atualmente existentes e limpar o seu nome.

Vantagens de renegociar as dívidas

Como falamos, fazer uma negociação de dívida vale muito a pena. Primeiramente, você paga um valor, muitas vezes, menor do que o inicial. Além disso, você também consegue negociar o prazo de pagamento para que não seja tão difícil quitar a dívida presente.

Outra vantagem de negociar as dívidas é que os bancos e instituições financeiras costumam ser muito abertos ao diálogo. Dessa forma, você pode fazer uma proposta, explicar a sua situação e verificar se eles aceitam o que foi proposto. 

Além disso, ainda podemos citar outro benefício. Você consegue limpar o seu nome, muitas vezes, de forma relativamente rápida. Basta ter organização e o cuidado para realmente arcar com as mensalidades combinadas e você não voltar a se enrolar financeiramente.

Como renegociar minhas dívidas?

Vamos mostrar rapidamente um passo a passo para você renegociar suas dívidas.

Primeiramente, identifique de onde ela vem, como explicamos ao longo deste texto. Em seguida, faça um plano para identificar quanto dessa dívida você consegue pagar. 

Para isso, identifique quais despesas são mais superficiais e você consegue cortar. Pense em uma forma de conseguir uma receita extra, fazendo trabalhos como venda de doces, 

freelancers como redator, ou trabalho como motorista de aplicativo, por exemplo 

Quando você fizer a análise e identificar quanto você pode pagar de dívida, entre em contato com a sua instituição financeira e faça uma proposta. Mostre a ela que a sua ideia é sólida e que você realmente está comprometido em acabar com aquela dívida, e não apenas será reduzido o valor para você continuar devendo. 

Como já comentamos, a maioria dos bancos estão abertos a esse tipo de diálogo. E isso acontece porque eles não querem sair ainda mais no prejuízo. 

Uma outra opção que você tem é pegar um empréstimo que tenha uma taxa menor do que a sua dívida atual. Assim, você substitui uma dívida pela outra, mas fica com a opção mais barata para você. 

E, nesse quesito, os empréstimos com garantia são os que valem mais a pena porque eles têm as menores taxas do mercado, os maiores prazos de pagamento e costumam liberar um valor de crédito também superior ao da média do mercado.

Cuidados para não cair em dívidas novamente

Por fim, a nossa última dica depois que você conseguir quitar dívidas, é ter cuidado para não ficar endividado novamente.

A melhor forma de fazer isso é se estruturar financeiramente e se organizar para não gastar mais do que você ganha. 

Se você não consegue controlar o cartão de crédito, por exemplo, experimente diminuir o limite que o banco oferece. Assim, você tem menos chances de entrar em dívidas. 

Outra opção mais radical é somente pagar compras à vista. Isso te força a só adquirir aquilo que você tem dinheiro no momento para quitar e evita, também, que você volte a dever dinheiro. 

Além disso, também é muito importante comentarmos que você só deve solicitar um empréstimo se tiver a garantia de que conseguirá arcar com aquele valor. Sabendo que imprevistos acontecem. Você pode ficar desempregado, por exemplo, ou ter uma despesa alta que não estava prevista e acabar se enrolando.

Mas procure fazer uma reserva financeira. Assim, quando esse tipo de situação acontecer, você não estará totalmente despreparado e não voltará a se afundar em dívidas que podem acabar virando uma bola de neve.

Fazer um empréstimo é algo muito comum entre os brasileiros. Com a facilidade para contratar, além das poucas restrições, esta opção é excelente para solucionar diversas questões financeiras, seja quitar dívidas ou investir em um negócio, por exemplo. 

Mas justamente por todas as vantagens é preciso parar e refletir sobre os reais motivos para emprestar esse dinheiro, além de tomar todos os cuidados necessários. 

Quer fazer um empréstimo, mas se sente confuso com os processos? Continue o texto e entenda todos os detalhes que precisa.

Qual a sua realidade?

Antes de fazer o empréstimo é preciso considerar quatro pontos essenciais:

• Qual o objetivo do empréstimo?
• Quanto poderá pagar por ele?
• É realmente uma necessidade ou um desejo?
• O que acontecerá se esperar para juntar a grana e pagar à vista? Coloque na balança.

Agora que conseguiu parar para pensar com mais clareza, pode seguir para o próximo tópico.

Será que é a hora certa de pedir um empréstimo? 

Como saber o momento ideal de pedir um empréstimo? Tenha em mente que além da parcela mensal que precisará pagar, é essencial deixar uma margem para caso aconteça algum imprevisto – e sempre acontecem –, como perder o emprego, ser roubado, entre outras situações. 

Se você planejar com cuidado, o empréstimo pode ser ótimo para te ajudar. Confira alguns motivos frequentes no Brasil quando falamos em empréstimo:

• Sair do vermelho.
• Construir ou reformar a casa.
• Pagar alguma despesa de emergência;
• Pagar o mínimo do cartão ou parcelar as faturas.

Abaixo você confere algumas opções com mais detalhes:

Aumentar o capital de giro ou aumentar a empresa

Essa é uma das razões para se fazer um empréstimo, muito comum, inclusive, especialmente com o aumento dos negócios próprios na última década. 

O capital de giro nada mais é que o valor que a sua empresa tem em caixa para pagar as contas durante um certo período. Ele é o responsável para você não ficar no negativo ou chegar até a falência. 

O empréstimo empresarial para capital de giro funciona como uma reserva, para você recorrer quando houver imprevistos.

Caso você esteja planejando aumentar os negócios, um bom dinheiro será necessário para suprir tudo isso, como ampliar o estoque ou o espaço físico, comprar novos equipamentos ou contratar mais funcionários. Com um bom planejamento, seu faturamento tende a crescer, tendo parte do retorno para quitar as parcelas do empréstimo.

Tirar alguma ideia do papel

Quais objetivos deseja alcançar? Veja algumas das opções mais comuns: 

Estudar

Quer aprimorar seus conhecimentos, crescer profissionalmente ou começar uma nova carreira? Você pode fazer o empréstimo para pagar um curso de idiomas, um intercambio, a mensalidade de graduação ou uma pós/MBA. 

Viajar

A maioria das pessoas tem o sonho de viajar, seja pelo território nacional ou pelo mundo. Sabemos que quanto mais longe ou longa for a viagem, mais caro ficará. Apesar das diferentes ofertas em agências ou sites de viagens, o empréstimo te possibilitará pagar tudo à vista, organizando-se financeiramente melhor.

Casar-se

Obviamente você pode fazer um casório simples gastando pouco, mas muitas pessoas idealizam o casamento dos sonhos, como em filmes ou novelas. A organização desse momento único inclui muitos detalhes. Confira alguns: 

• Alimentação;
• Bebidas;
• Convites;
• Doces e salgados;
• Decoração;
• Cerimônias (civil e religiosa);
• Fotos e vídeos;
• Roupas dos noivos;
• Dia da noiva;
• Lua de mel.

A lista pode ser ainda maior se contarmos com as lembrancinhas, pista de dança, bartender, entre outros. O empréstimo te dará a quantia que precisa, podendo pagar tudo à vista – como no caso anterior.

É possível fazer o empréstimo estando negativado?

Falamos dos empréstimos no geral, mas e para negativados, pode? Sim, você tem a possibilidade de emprestar o dinheiro que precisa mesmo estando com o nome sujo.

Obviamente não terá as vantagens de um empréstimo para quem paga as contas em dia, afinal, a instituição financeira analisa vários dados sobre você, como:

• A sua renda mensal, definindo a sua capacidade para pagar as futuras parcelas;
• O seu relacionamento com a instituição financeira, como os serviços contratados e a sua pontualidade nos pagamentos gerais;
• O seu perfil financeiro, como histórico de dívidas, pontuação de crédito, entre outros.

Quando identificarem que você possui dívidas atrasadas, o banco entenderá que emprestar esse dinheiro será um risco para eles. Ou seja, diferente de quem possui um bom perfil ao pedir o empréstimo, para você pode ter restrições, como valores mais baixos, um prazo para pagar mais curto, taxas de juros maiores ou mesmo alguma exigência de garantia.

Qual o tipo ideal de empréstimo 

Há diferentes tipos de empréstimo, mas abaixo listamos os mais comuns (e com menos juros) do mercado:

Empréstimo pessoal 

Conhecido também como “crédito pessoal”, essa opção é oferecida pela maioria das instituições financeiras. A escolha mais indicada para diferentes necessidades, como:

• Pagamento de dívidas;
• Compras de alto valor;
• Investimentos;
• Viagens;
• E muito mais!

Aqui você fará o seu pedido, escolhendo como usará o seu dinheiro – terá bastante liberdade. Apesar de ter pouca burocracia, analise sempre as taxas e condições de pagamento. Os juros variam de acordo com a negociação firmada, além da política da empresa. 

Após coletarem a sua documentação, a instituição fará uma análise de crédito para verificar se você terá reais condições para quitar a dívida durante os próximos meses. O que é analisado? Dívidas, seus hábitos de consumo, entre outros dados.

Caso esteja tudo certo, a aprovação poderá ser feita no mesmo dia. Aproveite e veja nossas condições para o empréstimo pessoal.

Empréstimo com Garantia

Outra modalidade bem conhecida é o empréstimo com garantia, seja de imóvel ou automóvel. Fazer o empréstimo com algum bem como garantia costuma ter as menores taxas do mercado. E por quê? Ao registrar a garantia, as instituições terão uma segurança no caso de você não fazer os futuros pagamentos – pode ser feito por pessoas físicas ou jurídicas. 

Obs: você poderá continuar usando o seu bem normalmente durante o pagamento das parcelas. Lembrando que se não tiver os pagamentos em dia, terá o risco de perder o bem, sendo leiloado posteriormente. Após concluir todo o pagamento, ele retornará para você. 

Neste link você pode conferir mais detalhes sobre o nosso empréstimo com garantia de veículo.

Você sempre fica em dúvida na hora de escolher uma hospedagem na hora de viajar? Veja os principais tipos e os prós e contras de cada um deles!

Existem várias formas de viajar. E o bom é que cada viajante pode explorar diferentes formas para descobrir se tem alguma de sua preferência. Enquanto alguns preferem viagens com bastante contato com a natureza e experiências diferenciadas daquelas vividas no cotidiano fora da viagem, outros priorizam a total tranquilidade e passeios pelos principais pontos turísticos de um lugar.

Uma boa viagem necessita de alguns itens básicos. Um deles é caprichar na hospedagem para carregar a energia e se preparar para as aventuras do dia seguinte. Você sempre fica na dúvida sobre como escolher o hotel perfeito? Confira a seguir os principais tipos de hospedagens em viagens!

Hotel

Esse é um dos estabelecimentos mais tradicionais quando o assunto é hospedagem. Esse estabelecimento comercial disponibiliza estadia em quartos individuais (ou de casais) e oferece serviços como café da manhã, serviço de quarto, entre outros exemplos. Hotéis com mais estrelas e mais complexos podem até oferecer spa, academia, sala de TV, massagem, etc.

Uma das maiores vantagens de se hospedar em hotéis é a total privacidade. Se você prioriza somente descansar, sem precisar lavar uma louça e ter acesso a serviços de forma rápida, o hotel é uma boa hospedagem para você. Por outro lado, se você adora socializar, talvez seja melhor procurar outra hospedagem, já que é comum que os hóspedes de hotéis prefiram ficar mais reservados.

Pousada

Esse tipo de estabelecimento oferece tipos mais variados de hospedagem, como quartos individuais, bangalôs e chalés. As pousadas costumam ser bastante aconchegantes, intimistas e ótimas para quem gosta de um contato mais direto com a natureza.

A maioria das pousadas costuma oferecer serviço de quarto e café da manhã. Contudo, é bom verificar, pois isso depende do tamanho da pousada. Diferentemente dos hotéis (que podem ser prédios com diversos andares), as pousadas podem chegar a ter no máximo três andares.

As vantagens de se hospedar em pousadas é que elas oferecem um clima mais intimista e menos impessoal. Algumas pousadas permitem aos usuários utilizar a cozinha, o que pode ser bom para socializar com outros hóspedes e preparar algumas refeições rápidas. Por outro lado, pousadas não costumam oferecer o número de serviços mais facilmente encontrados em hotéis, por isso, verifique a disponibilidade.

Resort

O resort nada mais é do que um hotel comercial, que além dos serviços básicos de acomodação, oferece também uma infraestrutura completa de lazer e entretenimento. Em sua grande maioria, disponibiliza serviços de alimentação completo, spa, academia, piscina quente e fria, recreação, trilhas e outras atividades em meio a natureza. Para um meio de hospedagem ser considerado resort, é preciso oferecer todo tipo de serviço necessário para o hóspede, sem que ele precise sair de suas mediações.

Hotel Fazenda

A diferença básica entre o hotel e o hotel fazenda é a localização do segundo, marcado por se situar em áreas rurais, com bastante contato com a natureza. Hotéis fazenda também oferecem serviços básicos de alimentação e hospedagem, mas, além disso, vivências no campo e atividades de entretenimento, tais como trilhas, visitas a animais (peixes, coelhos, pássaros), passeios a cavalo, entre outros exemplos.

Hotéis fazenda são ótimos para quem curte relaxar e realizar atividades minimamente diferentes, sendo especialmente estratégicos para quem viaja com crianças. Sobre os aspectos difíceis estão: pode haver dificuldades para chegar ao hotel fazenda (dependendo das condições das estradas que levam até ela).

Bed and Breakfast

Esse modelo, traduzido para o português “Cama e Café”, caracteriza-se por ser um estabelecimento residencial em que os proprietários do imóvel oferecem aos hóspedes um quarto e um café da manhã.

Esse modelo de hospedagem é bastante comum em países da Europa e ganha popularidade no Brasil. Como as pousadas, possuem um clima bastante intimista, mas é preciso ter um bom contato com os anfitriões e estar plenamente de acordo com as regras estabelecidas, se não, pode haver problemas.