Fazer uma negociação de dívidas nem sempre é uma tarefa fácil. Sabemos que, atualmente, a maioria dos brasileiros está endividada. Ou seja, se você está nessa situação, saiba que não está sozinho.
E é exatamente por isso que preparamos esse artigo, para mostrar a você qual é a melhor forma de quitar dívidas, fazendo negociações que te permitam arcar com o valor existente de forma que você não se enrole mais financeiramente.
Então, sem mais delongas, vamos ao texto.
Por que tenho dívidas?
O primeiro passo é analisar porque você tem uma dívida. Isso pode acontecer porque você pegou um empréstimo que não conseguiu quitá-lo ou utilizou o cartão de crédito com um limite muito alto e acabou se enrolando, por exemplo.
Ou seja, entenda qual foi o motivo que gerou esse valor pendente. Saber identificar isso ajuda você a evitar futuros problemas iguais. Dessa forma, além de quitar a dívida atual, você corre menos risco de se envolver em uma nova.
Como organizar minhas finanças?
Depois que você identifica de onde vem a sua despesa, consegue organizar suas finanças porque aquele é o primeiro passo para organizar as suas economias.
Diante disso, você precisa, primeiramente, fazer uma análise da sua situação financeira. Para isso, faça um fluxo de caixa dos seus últimos meses, analisando todas as suas receitas e despesas.
A partir disso, você consegue identificar quais custos está exagerando e consegue cortar. Ou também pode considerar uma receita extra através de trabalhos como, por exemplo, motorista de aplicativo, artesão ou freelancer.
Com essa economia ou dinheiro extra conseguido, você pode organizar as finanças quitando o empréstimo que deve ou pagando uma dívida de cartão de crédito, por exemplo. O que importa é sanar todas suas dívidas atualmente existentes e limpar o seu nome.
Vantagens de renegociar as dívidas
Como falamos, fazer uma negociação de dívida vale muito a pena. Primeiramente, você paga um valor, muitas vezes, menor do que o inicial. Além disso, você também consegue negociar o prazo de pagamento para que não seja tão difícil quitar a dívida presente.
Outra vantagem de negociar as dívidas é que os bancos e instituições financeiras costumam ser muito abertos ao diálogo. Dessa forma, você pode fazer uma proposta, explicar a sua situação e verificar se eles aceitam o que foi proposto.
Além disso, ainda podemos citar outro benefício. Você consegue limpar o seu nome, muitas vezes, de forma relativamente rápida. Basta ter organização e o cuidado para realmente arcar com as mensalidades combinadas e você não voltar a se enrolar financeiramente.
Como renegociar minhas dívidas?
Vamos mostrar rapidamente um passo a passo para você renegociar suas dívidas.
Primeiramente, identifique de onde ela vem, como explicamos ao longo deste texto. Em seguida, faça um plano para identificar quanto dessa dívida você consegue pagar.
Para isso, identifique quais despesas são mais superficiais e você consegue cortar. Pense em uma forma de conseguir uma receita extra, fazendo trabalhos como venda de doces,
freelancers como redator, ou trabalho como motorista de aplicativo, por exemplo
Quando você fizer a análise e identificar quanto você pode pagar de dívida, entre em contato com a sua instituição financeira e faça uma proposta. Mostre a ela que a sua ideia é sólida e que você realmente está comprometido em acabar com aquela dívida, e não apenas será reduzido o valor para você continuar devendo.
Como já comentamos, a maioria dos bancos estão abertos a esse tipo de diálogo. E isso acontece porque eles não querem sair ainda mais no prejuízo.
Uma outra opção que você tem é pegar um empréstimo que tenha uma taxa menor do que a sua dívida atual. Assim, você substitui uma dívida pela outra, mas fica com a opção mais barata para você.
E, nesse quesito, os empréstimos com garantia são os que valem mais a pena porque eles têm as menores taxas do mercado, os maiores prazos de pagamento e costumam liberar um valor de crédito também superior ao da média do mercado.
Cuidados para não cair em dívidas novamente
Por fim, a nossa última dica depois que você conseguir quitar dívidas, é ter cuidado para não ficar endividado novamente.
A melhor forma de fazer isso é se estruturar financeiramente e se organizar para não gastar mais do que você ganha.
Se você não consegue controlar o cartão de crédito, por exemplo, experimente diminuir o limite que o banco oferece. Assim, você tem menos chances de entrar em dívidas.
Outra opção mais radical é somente pagar compras à vista. Isso te força a só adquirir aquilo que você tem dinheiro no momento para quitar e evita, também, que você volte a dever dinheiro.
Além disso, também é muito importante comentarmos que você só deve solicitar um empréstimo se tiver a garantia de que conseguirá arcar com aquele valor. Sabendo que imprevistos acontecem. Você pode ficar desempregado, por exemplo, ou ter uma despesa alta que não estava prevista e acabar se enrolando.
Mas procure fazer uma reserva financeira. Assim, quando esse tipo de situação acontecer, você não estará totalmente despreparado e não voltará a se afundar em dívidas que podem acabar virando uma bola de neve.