Fazer um empréstimo é algo muito comum entre os brasileiros. Com a facilidade para contratar, além das poucas restrições, esta opção é excelente para solucionar diversas questões financeiras, seja quitar dívidas ou investir em um negócio, por exemplo.
Mas justamente por todas as vantagens é preciso parar e refletir sobre os reais motivos para emprestar esse dinheiro, além de tomar todos os cuidados necessários.
Quer fazer um empréstimo, mas se sente confuso com os processos? Continue o texto e entenda todos os detalhes que precisa.
Qual a sua realidade?
Antes de fazer o empréstimo é preciso considerar quatro pontos essenciais:
- Qual o objetivo do empréstimo?
- Quanto poderá pagar por ele?
- É realmente uma necessidade ou um desejo?
- O que acontecerá se esperar para juntar a grana e pagar à vista? Coloque na balança.
Agora que conseguiu parar para pensar com mais clareza, pode seguir para o próximo tópico.
Será que é a hora certa de pedir um empréstimo?
Como saber o momento ideal de pedir um empréstimo? Tenha em mente que além da parcela mensal que precisará pagar, é essencial deixar uma margem para caso aconteça algum imprevisto – e sempre acontecem –, como perder o emprego, ser roubado, entre outras situações.
Se você planejar com cuidado, o empréstimo pode ser ótimo para te ajudar. Confira alguns motivos frequentes no Brasil quando falamos em empréstimo:
- Sair do vermelho.
- Construir ou reformar a casa.
- Pagar alguma despesa de emergência;
- Pagar o mínimo do cartão ou parcelar as faturas.
Abaixo você confere algumas opções com mais detalhes:
Aumentar o capital de giro ou aumentar a empresa
Essa é uma das razões para se fazer um empréstimo, muito comum, inclusive, especialmente com o aumento dos negócios próprios na última década.
O capital de giro nada mais é que o valor que a sua empresa tem em caixa para pagar as contas durante um certo período. Ele é o responsável para você não ficar no negativo ou chegar até a falência.
O empréstimo empresarial para capital de giro funciona como uma reserva, para você recorrer quando houver imprevistos.
Caso você esteja planejando aumentar os negócios, um bom dinheiro será necessário para suprir tudo isso, como ampliar o estoque ou o espaço físico, comprar novos equipamentos ou contratar mais funcionários. Com um bom planejamento, seu faturamento tende a crescer, tendo parte do retorno para quitar as parcelas do empréstimo.
Tirar alguma ideia do papel
Quais objetivos deseja alcançar? Veja algumas das opções mais comuns:
Estudar
Quer aprimorar seus conhecimentos, crescer profissionalmente ou começar uma nova carreira? Você pode fazer o empréstimo para pagar um curso de idiomas, um intercambio, a mensalidade de graduação ou uma pós/MBA.
Viajar
A maioria das pessoas tem o sonho de viajar, seja pelo território nacional ou pelo mundo. Sabemos que quanto mais longe ou longa for a viagem, mais caro ficará. Apesar das diferentes ofertas em agências ou sites de viagens, o empréstimo te possibilitará pagar tudo à vista, organizando-se financeiramente melhor.
Casar-se
Obviamente você pode fazer um casório simples gastando pouco, mas muitas pessoas idealizam o casamento dos sonhos, como em filmes ou novelas. A organização desse momento único inclui muitos detalhes. Confira alguns:
- Alimentação;
- Bebidas;
- Convites;
- Doces e salgados;
- Decoração;
- Cerimônias (civil e religiosa);
- Fotos e vídeos;
- Roupas dos noivos;
- Dia da noiva;
- Lua de mel.
A lista pode ser ainda maior se contarmos com as lembrancinhas, pista de dança, bartender, entre outros. O empréstimo te dará a quantia que precisa, podendo pagar tudo à vista – como no caso anterior.
É possível fazer o empréstimo estando negativado?
Falamos dos empréstimos no geral, mas e para negativados, pode? Sim, você tem a possibilidade de emprestar o dinheiro que precisa mesmo estando com o nome sujo.
Obviamente não terá as vantagens de um empréstimo para quem paga as contas em dia, afinal, a instituição financeira analisa vários dados sobre você, como:
- A sua renda mensal, definindo a sua capacidade para pagar as futuras parcelas;
- O seu relacionamento com a instituição financeira, como os serviços contratados e a sua pontualidade nos pagamentos gerais;
- O seu perfil financeiro, como histórico de dívidas, pontuação de crédito, entre outros.
Quando identificarem que você possui dívidas atrasadas, o banco entenderá que emprestar esse dinheiro será um risco para eles. Ou seja, diferente de quem possui um bom perfil ao pedir o empréstimo, para você pode ter restrições, como valores mais baixos, um prazo para pagar mais curto, taxas de juros maiores ou mesmo alguma exigência de garantia.
Qual o tipo ideal de empréstimo
Há diferentes tipos de empréstimo, mas abaixo listamos os mais comuns (e com menos juros) do mercado:
Empréstimo pessoal
Conhecido também como “crédito pessoal”, essa opção é oferecida pela maioria das instituições financeiras. A escolha mais indicada para diferentes necessidades, como:
- Pagamento de dívidas;
- Compras de alto valor;
- Investimentos;
- Viagens;
- E muito mais!
Aqui você fará o seu pedido, escolhendo como usará o seu dinheiro – terá bastante liberdade. Apesar de ter pouca burocracia, analise sempre as taxas e condições de pagamento. Os juros variam de acordo com a negociação firmada, além da política da empresa.
Após coletarem a sua documentação, a instituição fará uma análise de crédito para verificar se você terá reais condições para quitar a dívida durante os próximos meses. O que é analisado? Dívidas, seus hábitos de consumo, entre outros dados.
Caso esteja tudo certo, a aprovação poderá ser feita no mesmo dia. Aproveite e veja nossas condições para o empréstimo pessoal.
Empréstimo com Garantia
Outra modalidade bem conhecida é o empréstimo com garantia, seja de imóvel ou automóvel. Fazer o empréstimo com algum bem como garantia costuma ter as menores taxas do mercado. E por quê? Ao registrar a garantia, as instituições terão uma segurança no caso de você não fazer os futuros pagamentos – pode ser feito por pessoas físicas ou jurídicas.
Obs: você poderá continuar usando o seu bem normalmente durante o pagamento das parcelas. Lembrando que se não tiver os pagamentos em dia, terá o risco de perder o bem, sendo leiloado posteriormente. Após concluir todo o pagamento, ele retornará para você.
Neste link você pode conferir mais detalhes sobre o nosso empréstimo com garantia de veículo.